Faut-il changer de mutuelle quand on part à la retraite ?

Aujourd’hui, dans Décrypte l’Assurance, c’est Stéphane, 63 ans, jeune retraité à Cannes, qui nous pose une question :

« Je viens de prendre ma retraite. Est-ce que je dois changer de mutuelle ? »

La réponse de Karine Bremard est simple : pas obligatoirement.

En revanche, le départ à la retraite constitue un excellent moment pour faire le point sur sa complémentaire santé.

Car votre situation change. Et vos besoins en matière de santé peuvent eux aussi évoluer.

Pourquoi faire le point sur sa mutuelle au moment de la retraite ?

Pendant des années, vous avez peut-être bénéficié de la complémentaire santé de votre entreprise.

Ou vous avez conservé le même contrat individuel sans réellement vous demander s’il correspondait encore à vos besoins.

Au moment de la retraite, plusieurs postes peuvent progressivement prendre davantage d’importance :

• l’optique ;
• les soins dentaires ;
• l’audiologie ;
• les consultations de spécialistes ;
• les dépassements d’honoraires ;
• l’hospitalisation.

Cela ne signifie évidemment pas que tous les retraités ont les mêmes besoins.

Et c’est justement là que commence le choix d’une bonne mutuelle.

Existe-t-il vraiment une « meilleure mutuelle senior » ?

C’est une recherche très fréquente sur Internet.

Pourtant, il n’existe pas une meilleure mutuelle senior valable pour tout le monde.

Prenons deux personnes de 63 ans.

La première porte des lunettes, consulte régulièrement des spécialistes et prévoit des soins dentaires importants.

La seconde a très peu de dépenses médicales et ne porte pas de lunettes.

Pourquoi devraient-elles avoir exactement la même complémentaire santé ?

La meilleure mutuelle n’est donc pas nécessairement celle qui propose le plus de garanties.

C’est celle dont les garanties correspondent le mieux à vos besoins.

Faut-il renforcer toutes ses garanties lorsqu’on prend sa retraite ?

Non.

C’est même une erreur assez fréquente.

Au moment de la retraite, on peut être tenté de choisir une formule très protectrice « au cas où ».

Mais chaque niveau de garantie supplémentaire a évidemment un coût.

Si vous ne portez pas de lunettes, avez-vous réellement besoin de payer tous les mois pour une couverture optique très importante ?

À l’inverse, si vous consultez régulièrement des spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires, ce poste mérite probablement davantage votre attention.

L’objectif est donc de renforcer ce qui compte réellement pour vous sans payer inutilement pour le reste.

Peut-on conserver la mutuelle de son ancienne entreprise ?

Dans certaines situations, un ancien salarié peut continuer à bénéficier de son ancienne complémentaire santé, selon des modalités et à un tarif qui évoluent après le départ de l’entreprise.

Mais pouvoir conserver son ancien contrat ne signifie pas automatiquement qu’il constitue la meilleure solution pour votre nouvelle situation.

C’est justement le moment de comparer :

Que couvre mon ancien contrat ?

Combien va-t-il me coûter ?

Les garanties correspondent-elles à mes nouveaux besoins ?

Existe-t-il une solution individuelle plus adaptée ?

Une mutuelle senior est-elle forcément plus chère ?

Le tarif d’une complémentaire santé dépend de plusieurs critères, notamment l’âge, le lieu de résidence, le niveau de garanties et la composition du foyer.

Avec l’âge, les cotisations peuvent donc devenir plus importantes.

C’est une raison supplémentaire pour ne pas accumuler des garanties simplement parce qu’elles paraissent rassurantes.

Le bon contrat doit rechercher un équilibre entre protection et budget.

Les 5 postes à regarder avant de choisir sa mutuelle à la retraite

Avant de comparer les prix, commencez par regarder vos dépenses et vos habitudes de santé.

1. Hospitalisation

Chambre particulière, honoraires et éventuels dépassements : vérifiez précisément ce que prévoit votre contrat.

2. Dentaire

Prothèses, couronnes ou implants peuvent représenter des dépenses importantes.

3. Optique

Si vous portez des lunettes, regardez les remboursements prévus et pas seulement le montant de la cotisation.

4. Audition

Les besoins peuvent évoluer avec les années et méritent d’être anticipés.

5. Spécialistes

Si vous consultez régulièrement des médecins pratiquant des dépassements d’honoraires, vérifiez leur niveau de prise en charge.

Alors Stéphane, faut-il changer de mutuelle ?

Pas forcément.

Mais il faut profiter du passage à la retraite pour se poser la question.

Votre contrat actuel peut parfaitement rester adapté.

Il peut aussi contenir des garanties dont vous n’avez plus besoin ou, au contraire, être insuffisant sur les postes qui deviennent importants pour vous.

La première étape n’est donc pas de chercher la mutuelle la moins chère ou celle qui affiche le plus de garanties.

La première étape, c’est de faire le point sur vos besoins.

🎙️ La réponse de Karine à Stéphane en 1 minute

Retrouvez ce nouvel épisode de Décrypte l’Assurance :

« À la retraite, est-ce que je dois changer de mutuelle ? »

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1 question – 1 réponse – 1 minute chrono.

À retenir

Le départ à la retraite n’impose pas automatiquement de changer de mutuelle.

En revanche, c’est l’un des meilleurs moments pour vérifier que vous ne payez ni trop, ni pour des garanties devenues inutiles, et que vous êtes suffisamment couvert sur celles qui comptent vraiment pour vous.

CAP’Assurances – Courtier en assurances à Nice depuis plus de 25 ans